クレジットカードは発行する各社にて様々なポイントや優待メリットがあります。
使用するクレジットカードは普段よく使用するサービスと提携しているカードにしたいものです。
今回解説するのは、国内で5,000万人以上利用していると言われるAmazonクレジットカードについて詳しく紹介します。
Amazonがリリースするクレジットカードの種類は2タイプ
Amazonクレジットカードとは、Amazonが発行するクレジットカードのことです。
以前は「Amazon Mastercardクラシック」（以後、旧クラシック）、「Amazon Mastercardゴールド」（旧ゴールド）という名称でサービスを行っていましたが、2021年11月1日より新たに「Amazon Mastercard」「Amazon Prime Mastercard」というサービスに移行しました。
申し込み対象者はどのような方
申し込み対象者は、高校生を除く18歳以上で、Amazonプライム会員以外の方は「Amazon Mastercard」になり、Amazonプライム会員の方は「Amazon Prime Mastercard」になります。
Amazonプライムの会員ではなくても、クレジットカードサービスを受けられるようになっています。
入会金・年会費は発生するの？
新サービスになる前から入会金は無料なので敷居は低くなっています。
年会費の面で旧クラシックでは、初年度の年会費は無料で2年目以降1,375円発生し（前年1回以上利用があると無料）、もう一方の旧ゴールドは11,000円の年会費がかかりました。
新サービスになって、「Amazon Mastercard」「Amazon Prime Mastercard」共に年会費は永年無料に改変されています。
新たにカードを作成する際に、年会費が無料であるのはありがたいサービスと言えるでしょう。
Amazonクレジットカードの特典メリットは
Amazonクレジットカードは、Amazonで日頃から買い物する方にメリットが多いカードです。
ポイント還元率
プライム会員ではない方もAmazonで買い物をすると1.5%還元され、プライム会員では2.0%還元されるシステムになります。
コンビニ（セブン・イレブン、ローソン、ファミリーマート）での利用でも、1.5%還元されるので普段使いでもメリットの多いカードと言えます。
カードの利用可能枠
カードの利用限度額も、通常のクレジットカードでは100万円ですがAmazonカードでは200万円となっており、もしもの時も安心です。
Mastercardのコンタクトレス決済に対応
Mastercardのコンタクトレス決済とは、次世代を担うこれからの定番決済と言われるタッチレス決済のことです。
煩わしいサインや暗証番号などの手間が必要なくなるとともに、世界基準のセキュリティに対応しているので外国でも安心して使用できます。
キャッシング機能も付与できる
申し込み時からキャッシングの枠を付与しておけば、急に現金が必要になった際も慌てずに審査不要で借りることができます。
その利用は国内だけではなく、海外でも現地通貨を借りることができるので安心です。
キャッシングの金利は消費者金融が定めた最大金利と同じなので利用は計画的にしましょう。
Amazonクレジットカードにもデメリットがある
ポイント還元率が高く、コンタクトレス対応などメリットが沢山ありますが、その反面デメリットもいくつかあります。
Amazonユーザー以外はメリットを感じにくい
Amazonやコンビニで日用品など頻繁に購入される方は、前述のような恩恵を受けることができます。
しかし、日頃の買い物がAmazon以外の利用が多い方はあまりメリットがありません。
そしてせっかく貯めたポイントも、Amazon内でしか使用できないので日常的にAmazonを利用していない方は恩恵を受けにくいです。
Amazonプライム会員以外ではあまりおすすめではない
Amazonプライムを利用している方の還元率は2.0%ですが、非プライム利用者は1.5%の還元率です。
非プライム利用者は貯まるポイントが少なく、他のカードの方がメリットは大きい場合があります。
Amazonクレジットカードの申し込みに必要なもの
Amazonクレジットカードを申請するのに必要なものは以下の2点です。
必要なものを用意できないと申請できないので気をつけましょう。
- 本人を確認できる書類
- 銀行口座
本人を確認できる書類
クレジットカードの多くは本人限定受取郵便での受け取りとなりますが、Amazonクレジットカードも同様なので申し込み時と受け取り時の本人確認をするためにも本人確認書類の事前提出が求められます。
本人確認書類には、運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなどの顔写真がついている本人確認書類である必要があります。
銀行口座
Amazonクレジットカードを使用して、支払いをするには銀行口座からの引き落としにする必要があります。
申し込みする前に事前に口座を開設して準備しておきましょう。
Amazonのクレジットカード審査は厳しい？
Amazonクレジットカードは、Amazonが審査や発行しているクレジットカードと思われがちですが実際は異なります。
カードを発行している会社は三井住友カードで、カードの審査も三井住友カードが行っています。
クレジットカードの審査難易度
クレジットカードの審査は、どのカード会社も具体的な詳細を公表していませんが、一般的には審査の難易度は次のようになります。
高⇔低
銀行系カード ＞ 交通系カード ＞ 信販系カード ＞ 流通系カード ＞消費者金融系カード
銀行系のカードが最も難易度が高く、消費者金融系のカードは緩めの審査が期待できることになります。
ではAmazonクレジットカードを管理する三井住友カードはどこの分野になるかというと、三井住友は銀行なので銀行系のカードに属します。
そのため最も難易度が高いので、一般の平均的収入の方でもハードルが高いように思われます。
しかし、Amazonクレジットカードの目的はAmazonでの利用を目的としたカードなので流通系のカード特性も併せ持っています。
このような特性があるので銀行系のカードではあるものの、Amazonと提携することで銀行系のカードの中では難易度が低めのカードであると言っても良いでしょう。
クレジットカードのランクは？
クレジットカードにも一般カードからゴールドやプラチナ、最上位のブラックとランクがあります。
ランクが上がると共に審査の難易度が大きく跳ね上がるのは想像できるでしょう。
Amazonクレジットカードが属するのは一般カードになるので、難易度は一番低いグレードになります。
誰でも通過するわけではありませんが、難関と言われるほどの難しさはありません。
旧ゴールドでは、審査が厳しかった事もありますが「Amazon Mastercard」「Amazon Prime Mastercard」では審査に違いはなく、大きな差はないと言っても良いでしょう。
専業主婦や学生でも審査に通る
Amazonクレジットカードの審査は難関と言われるほど厳しいものではありません。
専業主婦で本人に収入がなくても、配偶者に安定した収入があれば審査に通る可能性は高いようです。
特に学生は今までクレジットカードなど作ったことがない状態ですが、Amazonクレジットカードの審査では余程のことがない限り落ちることがないようです。
そのため、学生のうちにAmazonクレジットカードを作成しておくと良いかもしれません。
Amazonクレジットカードの審査基準
Amazonクレジットカードの審査基準は公表されていません。
しかし一般的な審査基準を満たす事で審査に通りやすくなります。
審査基準
審査の基準は「信用情報」と「属性情報」の2種類が挙げられます。
「信用情報」とは、過去のクレジットカードの利用履歴や消費者金融などからの借入や返済に関する情報のことです。
クレジットカードを使用する上で、支払いが滞ったことがない信用は大切な条件です。
「属性情報」とはクレジットカードを契約する本人にどのくらいの支払い能力があるかを推察する情報のことです。
会社員であれば勤務先の社名や規模、勤続年数や年収などが情報の対象です。
その他にも、家族構成や持ち家か賃貸かなども属性情報になります。
Amazonクレジットカードの申し込み手順
Amazonのクレジットカードを発行する際には、事前にAmazonの公式サイトでAmazonのアカウントを作成しておく必要があります。
申し込み手順
Amazonクレジットカードの申し込みはインターネットから行う必要があります。
- Amazonの公式サイトにAmazonアカウントでログインして、Amazon Mastercardのページにアクセスします。カードの申し込みボタンをクリックすると三井住友カードの専用ページに移動します。
- 三井住友カードの申し込みのページより支払い口座の指定など必要事項を入力して申し込みます。
- 申し込み時に登録したメールアドレスに審査結果が届きます。
- 審査結果が合格の場合は、登録したアドレスと電話番号に認証用のメールやSMSが届きます。共に認証されるとAmazonアカウントにカード情報が登録されます。
カードの種類は前途にてご紹介した通り「Amazon Mastercard」と「Amazon Prime Mastercard」の2種類です。
プライム会員かどうかでカードの種類は自動的に決まります。
カード発行に伴う審査の期間
カードの申請を申し込んだあとの審査期間は次の通りです。
審査期間
Amazonクレジットカードの審査は最短3営業日で結果が出ます。
審査結果は「Amazon Mastercard」と「Amazon Prime Mastercard」を発行している三井住友カードからメールで届きます。
しかし、審査結果は最短3営業日であって、3営業日以上審査に時間が掛かることはよくあるので焦らずに待ちましょう。
また平均的に審査からクレジットカードが手元に届くまでには1週間程度かかることが多いようです。
審査状況の確認方法
審査結果に時間が掛かり過ぎていると審査に落ちたのではと不安になります。
「Amazon Mastercard」と「Amazon Prime Mastercard」の審査状況は三井住友カードの公式サイトで審査の状況確認できるので、焦らずに一度オンラインサイトで確認しましょう。
確認方法としては、カードの申込申請をした際に返信された「申し込み完了」のメールに記載されてある15桁の番号をコピーします。
三井住友カードの「入会審査状況の確認方法」のページにある審査状況照会に接続し、先ほどコピーした番号と生年月日、電話番号を入力することで確認することができます。
カードの審査を早く終わらせる
カード審査を最短期間で終わらせる為には、三井住カードやAmazonからの信用を得る必要があります。
信用が高い方は下記に気をつけると最短で終わらせやすくなります。
営業時間内に申し込む
午前よりも午後の方が申し込み者は多いので、午前に申し込みをすることで、早く審査を終わらせることができる傾向にあります。
クレジットカードを審査する三井住友カードの営業日は、月曜日〜金曜日になります。
金曜の遅い時間に申込みを行った場合には、土日を挟んで月曜から審査になります。
早く審査に取り掛かって欲しい場合は、申込みのタイミングも考えましょう。
キャッシングは無しに設定
キャッシングの希望額が50万円を超える場合や、キャッシングの希望額と他社からの借入が100万円を超える場合には、源泉徴収票や給与明細などの収入証明書の提出が必要になります。
収入証明書の発行には時間がかかる上に確認事項が増えるため審査により時間がかかります。
クレジットカードの審査は人によって内容が大きく異なり、要する時間も様々です。
どうしてもすぐにカードの発行が必要な方のために、Amazonでは次のようなサービスを設けています。
Amazonクレジットカードの即時審査サービスと利用条件
Amazonには審査時間を圧倒的な努力で簡略化した即時審査サービスがあります。
即時審査サービスとは？
即時審査サービスとは、必要事項に記入してから最短3分程度で利用可能な仮カードが作成できるサービスです。
このカードを「Amazonテンポラリーカード」と呼び、クレジットカードの番号のみ先行して発行します。
Amazonテンポラリーカードは、Amazonのご自身アカウントに発行後自動登録されるので、そのまま継続して買い物をすることが可能です。
Amazonテンポラリーカードの申し込み条件
即時審査のサービスを選択することで入会可能なAmazonテンポラリーカードの利用には次のような条件があります。
- 即時審査の受付時間は9:00～19:00までの間のみ
- 満20歳以上のみ利用可能なサービスである
- 引き落としの口座がインターネット上で手続きが完了できる
※対象の銀行は「三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行・その他一部の銀行」のみ
Amazonテンポラリーカードの利用条件
Amazonテンポラリーカードは、支払い方法を1回払いのみとしているため、分割支払いを希望している方には向かないカードです。
利用可能な限度額も3万円までで、Amazonテンポラリーカードとしての有効期限も発行月の翌々月末までとなっています。
即時審査のサービスも一個人で1回までと制限が設けられています。
クレジットカードの審査に時間がかかる原因
Amazonではすぐにクレジットカードを使用できるようにする為に、様々なサービスで対応をしています。
しかしAmazonクレジットカードの審査に時間がかかってしまう場合があります。
時間がかかる理由①申し込みが殺到している
Amazonではカード入会を販促する為に、3月〜4月などにキャンペーンを定期的に行っています。
この時期には申込者が大量に増え、通常よりも時間がかかることがあります。
ご自身の要因ではなく、タイミング次第で時間がかかるということも認識しておきましょう。
時間がかかる理由②過去にクレジットカードを利用したことがない
クレジットカードの審査項目で、過去の利用履歴と支払い問題の有無を確認する項目があります。
今までクレジットカードを利用したことが無い方は、この項目を判断する材料がないので通常よりも時間がかかることがあります。
時間がかかる理由③信用情報に難がある
Amazonクレジットカードでは、信用ができる人であるかをひとつの判断基準にしています。
過去に支払い遅延や延滞があると信用問題となり信用に傷がつきます。
身に覚えがある方は、審査に時間がかかると認識しましょう。
その他にも、電話料金の延滞や家賃の遅延なども審査の対象になります。
中でも、金融事故とみなされる自己破産や強制解約、代位弁済などは大きく信用を傷つけることになります。
支払いはクレジットカードだけを審査されているわけではないことに注意しましょう。
時間がかかる理由④申し込み内容に不備あり
クレジットカードを申し込む際の基本ですが、申請内容に不備があると審査期間は長くなります。
最終的に申し込みを行う前には、2度3度としつこいくらい内容を確認するようにしましょう。
申し込みには記載必須の箇所と任意の箇所もありますが、任意であるからといって偽りの情報を記載すると不備とみなされることもあります。
記載する事項は全て事実確認が取れる正式な情報を記載するようにしましょう。
クレジットカード審査に落ちる要因
クレジットカードの審査に落ちても、その原因を明確にカード会社は教えてくれません。
考えられる原因は自分でチェックして改善する必要があります。
クレジットカード審査に落ちる要因①支払能力が乏しいと思われている
クレジット会社からの請求は、利用後締め日起算で約2ヶ月後に支払いがあります。
後払いになるのでその間はクレジット会社が肩代わりします。
そのため支払いの遅延が発生すると大きな損害となってしまいます。
そうならないよう、クレジット会社は安定している職業の方が審査に通りやすい傾向にあります。
例えば、公務員など安定した職業や大手の企業などに勤めている方が審査は通りやすいです。
逆に非正規職員やバイト、安定しないフリーランスなどの職種では審査に通りにくいと言えます。
クレジットカード審査に落ちる要因②多重債務がある
現在消費者金融から多額の借入がある場合や、カードローンでキャッシングなどをして多重債務になっている場合も支払い能力が乏しいと見られて審査に悪影響を及ぼします。
借金の返済などのために、他の消費者金融などに借入をしたりすると雪だるま式に負債が増えていきます。
全ての借入をキレイに返済してから申請した方が印象は良くなるのは当然なので気をつけましょう。
クレジットカード審査に落ちる要因③ブラックリスト入りしている
カードの審査に関する記事を閲覧しているとよく「ブラックリスト入りしている」などの情報を見聞きすることがあります。
ブラックリストとはクレジットカードを使用したり、キャッシングを利用して返済できなかった方のリストを指します。
実際にはこのようなリストはありませんが、支払が滞る方の情報は信用情報機関であるCIC※などの情報機関に登録されているので、クレジットカード会社は信用確認の際に即時確認することができます。
返済不可などの金融事故の情報は5年程度登録されているので、一度金融事故を発生させてしまった場合は5年間新規でのカード発行はできないと考えた方が良いでしょう。
※株式会社シー・アイ・シーは、各クレジット会社の共同出資により設立された割賦販売や消費者ローン等のクレジット事業を営む企業を会員とする信用情報機関のことです。
クレジットカード審査に落ちる要因④複数同時にカードを申し込む
過去にカード発行審査で落ちたことがある経験で、もしものために同時に複数のクレジットカードを申し込む方がいます。
いわゆる多重申し込みと言われますが、この方法を行うと審査落ちしやすくなります。
複数同時にカードを保有することで支払が滞る恐れや、入会特典だけ目当てでカードを発行するとみなされることがあります。
安易に複数枚同時発行の保険をかけずに、本当に必要なカードに絞って発行する方が得策と言えるでしょう。
クレジットカード審査に落ちる要因⑤クレジットヒストリーに注意
クレジットヒストリー（以後、クレヒス）というワードは、あまり聞きなれないワードではないでしょうか。
クレヒスとは、今までに発行したクレジットカードをどのように使用したかを確認できる履歴のことです。
クレジットカードを新規で発行するには、クレヒスが良好な状態である必要があります。
良好な状態とは、カードを継続的に使用してその支払いも期日通りに返済していることを指します。
クレジットカードを発行しても使用していない場合や、カードの支払いに滞納があったり強制解約歴があるなどの場合は良好とみなされません。
このような場合は審査に通らないことが多いでしょう。
クレヒス情報が登録されている機関は前途のCICやJICC、個信センターなどが挙げられます。
※JICCは日本信用情報機構のこと
※個信センターは全国銀行個人信用情報センターのこと
Amazonクレジットカードの審査に通りやすくするためのポイント
クレジットカードに落ちる原因を解説しましたが、ここからは審査に通りやすくするためのポイントをご紹介します。
キャッシング枠を0円に設定する
Amazonクレジットカードは、カードを使用して現金をキャッシングして引き出す機能も付与できます。
キャッシング枠とは、この現金を借りることができる限度額のことを指します。
キャッシング枠を高額に設定すると、クレジットカードとキャッシングの両方で債務が発生し貸し倒れのリスクが高くなります。
その為に、最初にカードを発行する際はキャッシング枠を0円に設定する方が審査に有利になります。
一度審査に落ちたら半年は再申し込みしない
残念ながら審査に落ちてしまった場合には、すぐに対策をして再度依頼したくなると思います。
しかし、一度審査に落ちた情報は、前途のCICなどの信用情報機関に保存されてしまうので再度すぐに依頼すると結果は同じになってしまいます。
一般的に審査情報が残る期間は半年間と言われているので、再度審査をする場合には半年の期間を開けてから申し込みを行うとフラットな審査をしてもらえます。
属性情報には固定電話も記載する
クレジットカードの申込み内容を記載する際に、電話番号は固定電話がある場合は固定電話を記載しましょう。
固定電話からは属性情報が容易に確認できる為に本人確認としてとても有効です。
そして携帯電話よりも確実に連絡が取りやすくなることと、複数の連絡確認先があると有利に働きます。
使用していないクレジットカードを整理する
前述で複数同時の申請はNGである旨説明しましたが、複数枚保有している場合も審査落ちの可能性が高くなることがあります。
それは複数枚のカードがあると、それぞれのカードで同時に多額の買い物ができることになります。
これにより貸し倒れのリスクが上がってしまうので審査に悪影響となる場合があります。
使用していないカードは解約して整理することで、審査に通りやすくなります。
Amazonクレジットカードを今後メインカードとして使用を考えているのであれば、他の使用していないカードを整理する良いタイミングなので一度見直してみましょう。
まとめ
Amazonクレジットカードとは、Amazonが発行する「Amazon Mastercard」と「Amazon Prime Mastercardのことを指します。
三井住友カードが審査をしているので金融系のカードと比べると審査は厳しい分野になります。
しかし、既存のカードなどの返済を怠ったりしていなければ決して発行が難しい部類のカードではありません。
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